Способы хранения криптовалюты — как выбрать криптокошелек

Хранение, работа с крипловалютными кошельками

К счастью или, к сожалению, вопрос контроля в отношении обращения криптовалют остается не решенным, центрального регулятора как не было, так и нет. А это лакомый кусок для мошенников, поскольку есть все шансы остаться безнаказанным: в случае кражи, возможность отмены транзакции и возврата средств владельцу отсутствует. Это основная причина, почему вопрос хранения криптоденег не теряет своей актуальности. На сегодняшний день способов как хранить криптовалюту — много: от традиционных кошельков при биржах до инновационных разработок, которые можно носить в кармане. Все эти способы имеют свои недостатки и преимущества, давайте разбираться вместе.

Биржа или веб кошелёк: опасности хранения

Поскольку криптобиржи остаются самым распространённым способом заработка, обмена и конвертации криптосредств, в принципе – идея хранения заработанного там же — кажется вполне целесообразной: нет необходимости совершать лишние транзакции и тратиться на комиссионные сборы. Биржевые кошельки криптовалют, собственно как и веб-кошельки, являются программным средством хранения виртуальных денег, соответственно там же находится и приватный ключ. В таком случае, ресурс (биржа, обменник и т.д.) – это посредник между пользователем и его деньгами. Если взять для сравнения любой аппаратный биткоин кошелек, где пользователь полностью контролирует все его функции и финансы, биржа или веб-кошелек ничего кроме доступа к операциям обеспечить не могут.

Постоянно хранить криптовалюту на биржевых ресурсах или на веб-кошельках нужно с большой осторожностью. Выбирать лучше те ресурсы, которые уделяют большое внимание вопросам безопасности, например, это ABCC. ABCC является довольно молодой площадкой, активность которой началась в апреле 2018-го. Ресурс постоянно подвергается аудитам, отличается сложным сервисным фреймворком, а все пользователи могут подключить двухфакторную авторизацию. Все усилия администрации этой биржы направлены на то, чтобы не повторить плачевный опыт MtGox. Солидная токийская биржа потерпела крах, позиционируемый как крупнейший за всю историю блокчейна, который, собственно, чуть и не свел его в могилу.

Наиболее рациональный способ использовать биржевый криптовалютный кошелек – заведение определенной суммы с целью участия в какой-то конкретной сделке, а затем выведение денег на другой (постоянный) кошелек. Проще говоря, использовать кошельки криптовалютных бирж лучше всего только для торговли. Благо, что сегодня нет дефицита относительно альтернатив кошелькам при биржах, которые могут похвастаться стабильностью функционирования, безопасностью, а также мобильностью.

Холодное хранение: что это?

Если говорить об электронных бумажниках в традиционном понимании, то это не что иное, как программы, основа их работы – это непрерывная связь с множеством блочейнов в майнинговом процессе, для обеспечения которого эти программы хранят публичные и приватные ключи. Во время проведения транзакций, пользователь получает право собственности в отношении той или иной криптовалюты, и тут возможно два варианта:

1. Виртуальные средства поступают в холодный кошелек автоматически;
2. Пользователь должен самостоятельно (вручную) вывести криптоденьги с пула.

Распоряжение средствами возможно при условии соответствия приватного и публичного ключей, к которым привязаны эти средства. Интересно то, что виртуальная валюта не передаётся из одного кошелька в другой, под передачей подразумевается появление записи о конкретной транзакции в блокчейне. Это и есть движение криптоденег, а точнее его иллюзия. Кстати, то же самое можно сказать и о хранении крипты, но об этом чуть позже.

Холодный кошелек для криптовалюты (cold storage, offline storage, cold wallet) – это нечто иное, в этом случае приватный ключ хранится в оффлайновом режиме. Этот способ является лидером в части безопасности, поэтому к нему прибегают даже для хранения огромных сумм. Холодный кошелек для хранения биткоинов (и не только) предполагает использование публичного адреса для получения средств, вывод же осуществляется посредством приватного ключа. Когда из приватного хранилища выводятся средства – это значит что оно уже засвечено онлайн и с этого момента переходит в разряд горячего. Соответственно далее его судьбу решает сам владелец, однако хранить там большие деньги уже не рекомендуется.

• Бумажные – самое простое это зашифровать собственные данные в QR-коды, затем распечатать их и хранить в надежном месте.

Бумажный метод – вариативен и очень прост в использовании, однако требует ответственности при хранении и желательно создания резервных копий;

• Аппаратные – подразумевается аппаратный кошелек для криптовалюты, внешне больше напоминающий флешку. Само устройство доступ в интернет не имеет, однако может быть подключено к компьютерам, ноутбукам и прочей технике, с выходом в сеть. Если существует транзакционный запрос, устройство просто подпишет его, сам же private key ни одно из приложений не получит. Проще говоря, данные аппаратных кошельков никуда не предаются. Сегодня существует несколько модификаций устройств этого типа.

Как было уже отмечено у владельцев криптосредств есть выбор внутри холодной системы где хранить криптовалюту. Однако, среди этих методов есть наиболее предпочтительный, тот, который заслужил одобрение и рекомендуется квалифицированными специалистами в области хранения и работы с криптовалютными кошельками – это холодное хранение через фрагментированные секретные ключи. Система защиты данного метода признана самой продвинутой, поэтому зачастую его используют крупные корпорации, чья деятельность связана с криптовалютой (Boost Juice, Wellington Management, Latesso). Основой данного метода служит разделение приватных ключей на серию фрагментов. Хранение каждого фрагмента будет доверено одному конкретному лицу.

Ввиду того, что установлен минимальный порог количества фрагментов при необходимости восстановить ключ целиком, проводить какие-либо операции по криптовалюте смогут только все участники группы хранения общего числа фрагментов. Единолично провести транзакцию — не реально, полный доступ возможен только для всех «хранителей». Естественно, отдельный фрагмент ключа важной информации не несет и ценности никакой не представляет, отсюда и повышенный уровень защиты криптовалютного счета. Таким образом, если была совершена кража какого либо фрагмента, злоумышленники не получат весь ключ, тогда как сами держатели смогут его восстановить и перенести средства на новый адрес. Фрагментация секретных ключей возможна посредством нескольких криптографических протоколов. В этом смысле рекомендуется обратить внимание на Схему Шамира.

«Горячее хранение»: подводные камни

Горячий кошелек, хотя и достаточно прост в обращении, требует от владельца криптосчета постоянно быть начеку, дабы в одночасье не лишиться финансов. Однако, каким бы бдительным не был пользователь, существуют риски, от него не зависящие, среди которых:

• Закрытие бирж, и ресурсов их хранения как следствие, в качестве примера можно привести BTCE и всем известную «неприятность», которая с ней случилась 25-го июля 2017-го года;
• Взломанные рабочие места (компьютеры) администрации бирж;
• Скам и мошеннические действия со стороны самих бирж;
• Отдельные аккаунты юзеров бирж, которые были взломаны, а средства с них просто выведены;
• Очень часто взламывается почта пользователя, сбрасываются пароли доступа биржевых ресурсов, далее развитие событий происходит по отработанной схеме: меняются пароли и выводятся средства;
• Новичкам криптовалютной сферы ничего не стоит попасть на один из фишинговых сайтов, стать объектом мошенничества в таком случае – проще простого;
• Прогресс, в плохом смысле этого слова, дошел и до того, что вирусы могут воровать, а также копировать private key, которые хранятся на компьютере или подключенных флешках;
• Угроза со стороны вирусов – «вымогателей», которые способны шифровать данные на компьютерах, в том числе и файлов кошельков.

Для того чтобы не остаться вообще «ни с чем», лучше всего диверсифицировать свои средства и использовать разные криптокошельки, которые, в свою очередь, относятся к разным системам хранения. Этому нюансу мы также уделим чуть больше внимания ниже.

Зашифрованная флешка – как один из вариантов надежного хранения криптовалют

Размещение криптосредств (кошельков, закрытых/приватных ключей) на зашифрованных флешках, которые отличаются защитой от записи – в принципе, идея неплохая. Однако точно так же как и с практически любым холодным кошельком, отправка средств потребует разглашения закрытого ключа, поскольку в любом случае подпись транзакций осуществляется на компьютере.

А вот если бы зашифрованная флешка была оснащена крипточипом, внутри которого и подписывается транзакция, тогда бы сведения наружу не разглашались.

По этому принципу функционирует холодный кошелек Ledger. Вообще крипточип, являясь самостоятельным (обособленным) процессором, лучше всего обеспечивает противодействие несанкционированным доступам. По сути, это и есть тот краеугольный камень надежности системы целиком, который сводит к нулю потребность оставшейся части подсистемы в прочих мерах безопасности.

К сожалению, любой другой вариант хранения криптосредств (кошельки на компьютере, флешки, бумажные кошельки и т.д.) – на 100% не обеспечивает безопасное проведение транзакций и, так или иначе, требует разглашения закрытых ключей. Тогда как крипточипизация смогла бы уберечь средства, даже при хищении устройства, поскольку потребуется личный пароль пользователя, ведь возможность прямого копирования закрытых ключей, в таком случае, полностью нивелирована. Скорее всего, разработчики Ledger вплотную приблизились к созданию идеального хранилища для криптовалют и даже имели смелость заявить, что их детище может быть использовано на компьютерах, которые заражены вирусами.

Криптокошельки: рейтинг

Критериев, согласно которых нужно выбирать холодный кошелек – много, однако, среди них два самых главных – это надежность и «прокаченность». Относительно этих двух аспектов, опираясь на мнение компетентных пользователей, можно выделить лучшие криптовалютные кошельки:

1 Electrum (год выпуска – 2011-й) – совершенно обоснованно заслужил звание «ветерана», а с момента выхода в свет заметно нарастил свой потенциал и видоизменился. Это мульти кошелек криптовалют — здесь можно хранить, а также выполнять любые криптовалютные транзакции. Гибкость и возможность активно менять настройки на свое усмотрение дают неоспоримое преимущество данному хранилищу. Кроме того, это хороший вариант для проведения точных расчетов с множеством других пользователей и для того, чтобы быть постоянно в курсе размера платежа, даты и адреса его проведения, причем в достоверности и точности этих сведений можно не сомневаться. Среди прочих преимуществ:

• возможность отправки средств на несколько адресов за одну транзакцию;
• встроенная поддержка чеков (invoice) – если рассчитываться криптоденьгами в супермаркетах, бутиках и т.д., вместо dOrknet, то пользователь по умолчанию становится владельцем достаточно мощного инструмента – «криптографическая временная подпись» всех чеков;
• удобство использования вкладки «контакты», где есть возможность создать свою собственную базу адресов.

Однако, с точки зрения продвинутых пользователей, это все конечно лирика, а вот что действительно важно, так это – импорт закрытых/приватных ключей. Это значит, что владелец данного кошелька может подключить к нему сторонних адресатов и осуществлять транзакции с привлечением их баланса на равных правах с их законным владельцем. При этом переводы разным лицам одной транзакцией предполагают едино разовый комиссионный сбор. Примечательно и то, что версии Electrum начиная с 2.х не имеют импортированных ключей. Для этого придется создавать отдельный мультивалютный кошелек, где и будут содержаться импортированные ключи, не относящиеся к кошельку HD и не подлежащие восстановлению посредством Seed ключа. Еще, что кажется важным и полезным, так это то, что владельцы Electrum могут самостоятельно регулировать комиссионные сборы, выставляя их вручную (но не ниже 0.00005 BTC).

2 Exodus – приличное и надежное место для хранения и работы сразу с несколькими «блокчейн активами», правда перечень активов здесь характеризуется в угоду Doge, а также Lite. ETC – обделен. С помощью встроенного конвертера ShapeShift можно сконвертировать криптомонеты друг в друга (BTC, ETH, DOGE, LTC) – комиссионный сбор от 0 до 6-ти %. Кроме того преимущественной особенностью Exodus является — «e-mail backup»: Seed-ключ, в составе, которого 12 слов на английском языке, не только показан пользователю, но еще и отправлен ему на e-mail, естественно в виде шифровки.

Кроме того, Exodus может похвастаться:

• вариативностью тем интерфейса;
• стилем и дизайном;
• визуальностью диаграммы портфолио владельца;
• фиксированной комиссией (сомнительный плюс) — 0003 BTC;
• отсутствием ограничений в отношении составления паролей;
• оперативностью и внимательным отношением со стороны службы поддержки.

3 JAXX – позволяет надежно хранить и полноценно работать сразу с несколькими криптовалютами. Есть возможность быстрого переключения между разными монетами. Кроме того, можно оперативно среагировать и добавить самые трендовые криптомонеты, до того как они станут достоянием широкой общественности. Посредством удобного переключения между вкладками, предусмотрена также возможность просмотра актуальной информации в отношении токенов. Если рассматривать токен более детализировано, то здесь есть:

• история транзакций;
• текущий адрес (QR плюс символы), оснащенный удобным копированием в буфер обмена (иконка).

Конечно в сравнении с Electrum детализация не такая узконаправленная, но, тем не менее, она присутствует. Также достойна быть отмеченной и некая самобытность стиля и дизайна JAXX, в чем, кстати, этому кошельку явно уступает Electrum. К слову сказать, и функционал несколько урезан:

• фиксация комиссионных сборов, причем часть средств пользователя резервируется для этой цели заблаговременно. Согласия владельца кошелька никто не спрашивает, а чем больше криптоденег он хранит, тем больше подлежит резервации;
• отсутствует возможность импортировать сторонние аккаунты, компании автоматически лишены возможности вести расчеты;
• пароль может быть только в цифрах, в количестве четырех, если быть точнее.

JAXX поддерживает работу и хранение с: BTC, ETH, DASH, ETC, плюс в настоящее время ведутся активные разработки для того чтобы добавить новые токены. А вот с инструментарием в JAXX бедновато, владельцы могут:

• просматривать «Backup Phrase» — индивидуальный Seed ключ;
• просматривать приватные ключи, поскольку адреса сопровождаются соответствующими ключами в автоматическом режиме;
• осуществлять синхронизацию устройств, один кошелек – на все гаджеты;
• разделять ETH / ETC – это важно, когда пользователь этого не сделал, и у него были ETH-токены в тот момент, когда сеть подверглась хард-форку.

В идеале – использовать все возможности проверенных крипто-кошельков. При этом, можно обращать внимание и на “новичков”, например, относительно недавно (в 2018 г.) был разработан Paytomat Wallet, который технически является приложением для смартфонов и весит всего около 4 МБ. Основное преимущество этого криптокошелька — это возможность проводить операции как вручную, так и в автоматическом режиме. также здесь можно иметь дело сразу с несколькими десятками криптовалют. Кроме того, Paytomat предлагает своим пользователям собственную криптовалюту — PTI.

Никто не мешает завести не один, а скажем, три криптохранилища. Те, кто уже давно и продуктивно работает на криптовалютном рынке, чаще всего прибегают к диверсификации средств. Это работает и в отношении тех криптоденег, которые подлежат инвестированию и тех, которые «не работают», а просто лежат до лучших времен. Перераспределив криптомонеты по разным кошелькам (из разных систем хранения), можно если не полностью исключить, то хотя бы минимизировать риски, связанные с их потерей. А поскольку одной из задач работы внутри крипто-кошельков является именно преумножение уже имеющегося крипто-капитала, то метод диверсификации сработает более чем в половине случаев.

Чем чревата потеря/поломка «холодного» кошелька

Потеря, поломка, кража – причин лишиться даже такого, казалось бы, надежного места хранения криптосредств, как «холодный» кошелек, много. Итог один – владелец виртуальных денег может пополнить ряды «бывших». Принимая во внимание, что с периодичностью раз в четыре дня приходят новости о попытке взломов (некоторые из которых весьма успешны), «горячим» кошелькам доверять нельзя. Поэтому, естественно, рекомендуется заведение холодного кошелька и его резервной копии. Тем более что, как правило, официальные платформы поставщиков предлагают второй кошелек на льготных условиях, например с пятидесяти процентной скидкой и возможностью не тратиться на доставку.

Деньги – это последнее, чем можно рисковать, поэтому лучше предусмотрительно позаботиться о возможности быстрого восстановления собственных сбережений в полном объеме.

Комиссии по транзакциям относительно холодного / горячего хранения

Четко установленного процентного соотношения основной транзакции и ее комиссионного сбора – нет, ни в системе холодного, ни в системе горячего хранения криптовалют. Комиссии по операциям с участием криптосредств – гораздо ниже, чем те же сборы в фиатной плоскости, но, тем не менее, они есть и от их размера зависит скорость транзакционного проведения. Низкая комиссия означает низкий приоритет транзакции, соответственно ее подтверждения придется ждать от нескольких часов до нескольких дней.

Существует нижний порог комиссий вне зависимости от типа транзакций, который отличается опираясь на выбранную систему хранения криптовалют:

Тип кошелька	Вид транзакции	Размер минимального комиссионного сбора	Размер максимального комиссионного сбора
Холодный	любой	0.00002 BTC	6,3%
Горячий	любой	0.0004 BTC	8%

Однозначно можно сказать только одно: условия хранения и работы с криптовалютами в «холодной» системе – выгоднее.

Реальное место хранения валюты

Опираясь на ту или иную систему криптовалютного хранения, в распоряжении пользователя находятся один или два криптовалютных ключа: адрес и приватный ключ. С помощью первого владелец кошелька получает токены, посредством второго – отправляет. Транзакционные серии подписываются приватным ключом. Вот собственно и все, что хранится в виртуальном криптовалютном кошельке.

Как бы парадоксально это ни звучало, но криптовалюта нигде не хранится, исключение составляют только закрытые банковские токены.

Реальное место хранения любой криптомонеты – это звенья цепи блокчейн. Проще говоря, основная задача криптодержателей – это надежно сохранить приватные ключи. Вывод напрашивается сам собой, полного контроля над своими деньгами пользователи не получат никогда, поскольку вероятность сбоя внутри функционирования одного из звеньев блокчейна присутствует всегда.

Надежный криптовалютный кошелек: критерии выбора

Прежде всего, окончательный выбор крипто-кошелька должен быть обусловлен целями, в соответствии с которыми планируется приобретение криптомонет. Приведем простой пример: если в приоритете только трейдинг и заработок, в основе которого лежит изменение курсов криптовалют, тогда, естественно, биржевые кошельки подойдут как нельзя лучше. В случае, когда криптовалюта – это инвестиционный инструмент, тогда свой выбор можно остановить на аппаратном кошельке, кроме того не исключено и «горячее» хранение. В наш век, когда правит технический прогресс, есть и такие пользователи, которым криптовалюта необходима каждый день, как средство проведения даже самых простых расчетов, таким активным юзерам крайне необходимо искать вариант простой и, одновременно, надежный в обращении, опять же подойдут аппаратные кошельки. Присмотрев для себя средство хранения своих криптосбережений, которое, как Вам кажется, отвечает всем индивидуально предъявленным требованиям, нужно изучить отзывы тех клиентов, которые активно его используют. Выбирать нужно в первую очередь из тех кошельков, которые могут похвастаться безупречностью репутации и длительной, продуктивной работой в сфере крисптовалютного рынка. При этом очень важен и тот факт, кто будет основным держателем приватного ключа, поскольку это основной способ доступа к манипуляциям внутри счета.

Итак, основное направление по идентификации метода хранения криптосредств намечено, теперь нужно тщательно изучить аспекты, по которым и будет сделан окончательный выбор, а именно:

1. Безопасность – самый важный и ключевой момент! Любой крипто-кошелек должен отличаться грамотным подходом к решению вопроса хранения ключей. Процедура авторизации должна характеризоваться наличием нескольких этапов, потому что сегодня двухфазная авторизация – это сомнительное препятствие для несанкционированного доступа со стороны третьих лиц. В этом смысле, внимания пользователей достойны: HTTPS-соединение, API, мульти-подпись. Те разработчики, которые дорожат своей репутацией, и действительно озабочены безопасностью счетов своих клиентов, оснащают свои сервисы поддержкой идентификации личности, такой возможностью пренебрегать нельзя. Но при этом владелец кошелька должен отдавать себе отчет в том, что в случае необходимости и в соответствии с официальным запросом, спецслужбы получат полную информацию о нем;
2. Возможность поддержки разных крипто монет. Некоторые онлайн кошельки криптовалют дают возможность продуктивно работать с более чем десятью популярными видами криптовалют. Это важно для тех, кто воспринимает крипто-сферу в качестве основного поля своей профессиональной деятельности;
3. Возможность иметь криптокошелек «под рукой» — мобильные версии не рассматриваются, поскольку мы уже выяснили, что оффлайновые методы хранения криптовалюты и даже подписи транзакций – самый безопасный;
4. Комфортный и хорошо продуманный клиентский сервис. Здесь подразумеваются: квалифицированная и оперативная техническая поддержка, интуитивно понятный интерфейс, исключение «зависаний» по выплатам;
5. Возможность воспользоваться преимуществом, так называемых, моментальных транзакций;
6. Наличие информационного сопровождения пользователей. Например, это может быть своевременная рассылка об изменениях относительно курсов криптовалют и новостей блокчейна. Кроме того, если разработчики вносят корректировки в работу своего сервиса, они должны в обязательном порядке заранее (!) уведомить об этом своих клиентов;
7. Возможность конвертации криптовалют без участия биржи. Это, опять же, к вопросу о безопасности, лучше продумать как можно больше нюансов заранее;
8. Адекватная политика в отношении комиссионных сборов по транзакциям и выводу средств;
9. Возможность работать и с фиатными валютами (чем больше их будет, тем лучше), а также альтернативные направления вывода средств. Например, для наших соотечественников важно иметь возможность конвертировать и выводить криптосредства в: RUB, USD, EUR;
10. Ежедневное обновление данных курсов криптовалютного рынка;
11. Наличие удобной, а самое главное работающей, партнерки. Согласитесь, очень заманчиво получать бонусы с возможностью, потенциально неплохого, дополнительного заработка.

Да, требований много! Однако сегодня и предложений в данном направлении хватает — способы хранения криптовалюты весьма разнообразны. Разработчики конкурируют между собой, а это «на руку» держателям криптосредств, особенно тем, состояние которых исчисляются тысячами долларов. А поскольку выбор есть, лучше потратить на поиски идеального места, где хранить биткоины и не только, чуть больше времени, для того чтобы в будущем спать спокойно. Вообще, владельцы крипто состояний рекомендуют иметь не один, а несколько крипто-кошельков, каждый из которых будет использоваться в соответствии с узкой направленностью.

После того как крипто-кошелек будет выбран, необходимо тщательно изучить его функционал относительно работы с криптовалютами и, естественно, принять все возможные меры по сокращению перечня рисков, главные из которых: взлом и потеря средств. Трейдерам рекомендуется постоянно менять пароли и не хранить все свои сбережения на биржевых кошельках. Кроме того, те средства, которые все-таки хранятся на бирже должны быть периодически подвержены процедуре фиксации: просто переводите криптомонеты в рубли, доллары и другие виды доступных фиатных валют. Как было уже отмечено, хакерские атаки – явление частое, поэтому лучше, если счет владельца не будет превышать нескольких тысяч долларов, ведь потерянные в блокчейне деньги вряд ли удастся вернуть.